【普通預金の金利と物価】11月から年0.5％に上がっても物価上昇率1.9％に届かず。100万円を1年置いた人は同じ買い物に「1万5015円」足りない計算

11月から、大手銀行の普通預金やゆうちょ銀行の通常貯金の金利が年0.500％に上がります。利息が増えると聞いて、少し安心した人もいるかもしれません。

一方で、総務省が2026年9月18日に公表した8月分の消費者物価指数は、総合で前年同月比1.9％の上昇でした。食料に限ると3.1％の上昇です。

この記事では、物価の上昇率と普通預金の金利を同じ時期で並べ、100万円を1年置いたときにどれだけ差が出るのかを試算します。

1. 消費者物価指数は2026年8月に前年同月比1.9％の上昇、食料は3.1％

まず、物価がどのくらいのペースで上がっているのかを、総務省統計局の消費者物価指数で確認します。

1.1 消費者物価指数の3つの指数は、いずれも前年同月比2％を下回った

2026年8月分（2025年基準）の総合指数は102.2で、前年同月比は1.9％の上昇でした。

天候で値動きの大きい生鮮食品を除く総合指数は102.0で、前年同月比1.7％の上昇です。生鮮食品とエネルギーを除く総合指数は102.5で、前年同月比1.9％の上昇でした。

1.2 消費者物価指数の上昇率は、2025年10月の3.0％から下がって1％台に

総合指数の前年同月比は、2025年8月が2.7％、10月が3.0％でした。その後は下がり、2026年2月には1.3％まで下がりました。

2026年7月と8月は、ともに1.9％の上昇でした。

1.3 費目別では食料が3.1％、家具・家事用品が4.9％の上昇

10大費目別に見ると、2026年8月の食料は前年同月比3.1％の上昇でした。食料のうち生鮮食品は6.0％の上昇です。

家具・家事用品は4.9％の上昇で、洗濯用洗剤などの家事用消耗品が10.1％上がったことが影響しました。一方で、光熱・水道は0.3％、教育は3.8％の下落でした。

2. 日本銀行の統計でみる普通預金の平均年利率は、2026年8月に0.306％

次に、普通預金の金利がどこまで上がってきたのかを、日本銀行の「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等」で見ます。

2.1 普通預金の平均年利率は1年前の0.183％から0.123ポイント上がった

普通預金の平均年利率は、2025年8月が0.183％でした。2026年2月に0.239％、8月に0.306％と上がりました。

9月は0.322％でした。この統計は毎月の店頭表示金利を平均したもので、国内銀行や信用金庫などが対象です。

2.2 11月からは、大手銀行の普通預金とゆうちょ銀行の通常貯金が年0.500％

三菱UFJ銀行は2026年9月18日、円普通預金の金利を11月2日から年0.40％から年0.50％に引き上げると公表しました。

ゆうちょ銀行も同じ9月18日に、通常貯金の金利を11月9日から年0.400％から年0.500％に引き上げると公表しました。

3. 普通預金の金利と物価の上昇率の差は、2026年8月に1.594ポイント

消費者物価指数の上昇率と普通預金の平均年利率を、2025年8月から2026年8月まで同じ月で並べました。

【消費者物価指数（総合）の前年同月比】

• 2025年8月：2.7％
• 2025年9月：2.9％
• 2025年10月：3.0％
• 2025年11月：2.9％
• 2025年12月：2.1％
• 2026年1月：1.5％
• 2026年2月：1.3％
• 2026年3月：1.5％
• 2026年4月：1.4％
• 2026年5月：1.5％
• 2026年6月：1.6％
• 2026年7月：1.9％
• 2026年8月：1.9％

【普通預金の平均年利率】

• 2025年8月：0.183％
• 2025年9月：0.183％
• 2025年10月：0.183％
• 2025年11月：0.183％
• 2025年12月：0.183％
• 2026年1月：0.184％
• 2026年2月：0.239％
• 2026年3月：0.250％
• 2026年4月：0.254％
• 2026年5月：0.254％
• 2026年6月：0.254％
• 2026年7月：0.255％
• 2026年8月：0.306％

3.1 普通預金の金利と物価の差は、1年前の2.517ポイントから縮まった

2026年8月は、物価の上昇率1.9％に対して普通預金の平均年利率が0.306％で、差は1.594ポイントでした。

1年前の2025年8月は、物価の上昇率2.7％に対して普通預金の平均年利率が0.183％で、差は2.517ポイントでした。金利が上がり、物価の上昇率が下がったことで差は縮まりましたが、金利が物価に追いついたわけではありません。

3.2 100万円を普通預金に1年置いたときの試算

物価が8月と同じ1.9％のペースで1年間上がった場合、100万円で買えていたものを買うには101万9000円が必要になります。増える分は1万9000円です。

年0.500％で100万円を1年預けると、利息は税引き前で5000円です。預貯金の利子には所得税・復興特別所得税15.315％と住民税5％がかかるので、それぞれ1円未満を切り捨てると税金は1015円で、手元に残る利息は3985円です。

• 物価が1.9％上がったとき、同じ買い物に必要な増加分：1万9000円
• 年0.500％で預けたときの税引き後の利息：3985円（差は1万5015円）
• 年0.306％で預けたときの税引き後の利息：2439円（差は1万6561円）

年0.306％の場合、税引き前の利息は3060円で、税金621円を差し引くと2439円です。実際の普通預金の利息は日割りで計算され、年2回元金に組み入れられるため、受け取る額は試算と少し違います。

普通預金の金利は11月から年0.500％に上がりますが、2026年8月の物価の上昇率1.9％とはまだ開きがあります。100万円で見ると、1年間の差は1万5015円です。

通帳やアプリで普通預金の残高を確かめ、試算の100万円を自分の残高に置き換えると、物価の上昇との差の目安がつかめます。

ここからは、銀行で資産運用の相談を受けてきた立場から、物価の上昇を自分の家計に当てはめる見方と、世帯の預金を使う時期で分ける手順を考えます。