【奨学金の返還】3月に貸与が終わった人は10月27日から。大学で借りた額は1人当たり「323万円」、毎月いくらの返済となるのか

この春に大学などを卒業し、日本学生支援機構（JASSO）の貸与奨学金を借りていた人は、そろそろ最初の引き落としが近づいてきます。

JASSOの貸与奨学金は、貸与が終わった月の翌月から数えて7か月目に返還が始まります。2026年3月に貸与を終えた人の場合、最初の口座振替は10月27日です。

この記事では、返還が始まる時期と、大学（学部）で借りた人の平均貸与総額・平均返還年数、第二種奨学金の利率がどう動いてきたかを、JASSOの公表資料で確認します。

1. 奨学金の返還は貸与終了の7か月目から、3月に終えた人は10月27日が初回

まず、貸与奨学金の返還がいつ、どのような方法で始まるのかを確認します。JASSOは「奨学金事業に関するデータ集（令和8年1月）」で、返還開始の時期と返還方法をまとめています。

1.1 返還は貸与終了の翌月から数えて7か月目に始まる

JASSOの貸与奨学金は、貸与終了の翌月から数えて7か月目から返還が始まります。3月に貸与が終わった場合、翌月の4月を1か月目として数えると、7か月目は10月です。

返還は、毎月27日に口座振替（リレー口座）で行われます。2026年3月に貸与を終えた人の最初の振替日は、2026年10月27日（火）です。

1.2 第二種奨学金は貸与終了の翌月1日から利子がつく

貸与奨学金には、利子のつかない第一種奨学金と、利子のつく第二種奨学金があり、両方を借りることもできます。第二種奨学金は、貸与終了の翌月1日から利子が発生します。

返還方法は、第二種奨学金は「定額返還方式」のみです。平成29年度以降に第一種奨学金に採用された人は、申込時に「定額返還方式」か「所得連動返還方式」のどちらかを選んでいます。

2. 大学（学部）で借りた奨学金の平均貸与総額は323万円、平均返還年数は15年

では、大学（学部）で奨学金を借りた人は、平均でいくら借り、何年かけて返しているのでしょうか。JASSOのデータ集にある、令和7年3月に貸与を終えた人の平均を見ます。

• 全体（第一種・第二種の計）：平均貸与総額323万円、平均返還年数15年
• 第一種奨学金：平均貸与総額208万円、平均返還年数14年
• 第二種奨学金：平均貸与総額336万円、平均返還年数17年

2.1 第一種奨学金は平均208万円・14年、第二種奨学金は平均336万円・17年

平均貸与総額は、第一種奨学金が208万円、第二種奨学金が336万円でした。全体の323万円には、第一種奨学金だけ、第二種奨学金だけを借りた人に加え、両方を借りた人の合計額も含まれています。

平均返還年数は奨学金1件ずつの平均で、第一種奨学金が14年、第二種奨学金が17年です。22歳で返還を始めた場合、15年なら30歳代後半まで返還が続く計算になります。

2.2 返還月額は貸与総額に応じて、20年以内の期間で決まる

毎月の返還額（月賦返還額）と返還年数は、20年の期間内で貸与総額に応じて決まります。JASSOのデータ集では、次の返還例が示されています。

• 第一種奨学金：私立大学（学部・自宅通学）で月額5万4000円を4年間（48か月）借りた場合、返還総額259万2000円、月賦返還額1万4400円、返還年数15年
• 第二種奨学金：学部で月額8万円を4年間（48か月）借りた場合（利率固定方式1.641％・令和7年3月貸与終了者）、返還総額453万7973円（元金384万円・利息69万7973円）、月賦返還額1万8907円、返還年数20年

第二種奨学金の返還例は令和7年3月に貸与を終えた人の利率で計算されたもので、利率が変われば利息の額も変わります。

3. 第二種奨学金の利率、2026年3月に貸与を終えた人は利率固定方式で2.423％

第二種奨学金の利率は、貸与を終えた月に決まります。JASSOが公表している貸与利率の推移で、各年3月に貸与を終えた人の利率を並べます。

• 平成27年3月：0.63％
• 平成28年3月：0.16％
• 平成29年3月：0.33％
• 平成30年3月：0.27％
• 平成31年3月：0.14％
• 令和2年3月：0.07％
• 令和3年3月：0.268％
• 令和4年3月：0.369％
• 令和5年3月：0.905％
• 令和6年3月：0.940％
• 令和7年3月：1.641％
• 令和8年3月：2.423％

3.1 前年の1.641％から0.782ポイント上がった

2026年（令和8年）3月に貸与を終えた人の利率は、利率固定方式で2.423％、利率見直し方式で1.600％でした。前年（令和7年3月）は利率固定方式が1.641％、利率見直し方式が1.100％だったので、利率固定方式は0.782ポイント、利率見直し方式は0.500ポイント上がっています。

令和2年3月の0.07％と比べると、利率固定方式の利率は6年で大きく上がりました。

3.2 利率固定方式は、決まった利率が返還を終えるまで変わらない

利率固定方式では、貸与終了時に決まった利率が返還完了まで適用されます。利率見直し方式は、おおむね5年ごとに見直された利率が適用されます。

2026年3月に貸与を終えた人は、10月27日から始まる返還で、この利率にもとづく利息を含めて返していくことになります。

2026年3月に貸与を終えた人の返還は10月27日に始まり、大学（学部）で借りた人の平均は323万円、平均15年かけて返しています。第二種奨学金の利率は、この春に貸与を終えた人で利率固定方式2.423％でした。

自分の返還月額や返還回数、適用される利率は、貸与終了時に受け取る「返還のてびき」や、JASSOのスカラネット・パーソナルで確かめられます。

ここからは、返還が難しくなったときに使える制度と、延滞を避けるために確かめたい点を見ていきます。