新NISAが普及する中で、50歳代の人のなかにも新NISAでの資産運用を検討している人もいるかもしれません。
ただし、今から新NISAを始めて遅くないのか、そもそも50歳代から新NISAを始められるのか不安や疑問を感じる人もいるでしょう。
結論、新NISAは50歳代からでも始められます。
本記事では、50歳から65歳までの15年間で新NISAで積立投資をした場合にどのくらい資産が増えるのかをシミュレーションします。
月5000円、月2万円、月5万円の積立でそれぞれシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAで投資するメリットとは？
まずは、新NISAで投資をするメリットを整理します。
通常、投資で得た利益や配当金には約20％の税金がかかります。
例えば、50万円で購入した株式を90万円に値上がりしたタイミングで売却した場合、利益40万円に対して約20％の8万円の税金が発生します。
ただし、新NISAで投資をすればこの税金がかからず利益40万円を含めた90万円を全額受け取ることが可能です。
この利益に対して税金がかからないことが、新NISAで投資をおこなうメリットとなります。
そのため、投資を始める人はまず新NISA制度の利用を検討してみてください。
2. 【新NISA】「月5000円」で50歳×15年間積み立てた場合の資産シミュレーション
50歳から65歳になるまでの15年間で新NISAの積立投資をした場合、どのくらい資産が増えるのでしょうか。
年率3％で毎月5000円の積立投資をした場合、65歳到達時点での資産評価額は113万円です。
元本は90万円のため、新NISAでの積立投資により23万円の資産が増える計算となります。
やはり、新NISAでの積立投資をする効果は大きいことがわかります。
上記は年率3％でのシミュレーションですが、運用利回りは事前にわかりません。
人気銘柄である「S＆P500」や「オルカン」の直近の運用利回りをみると、年率3％以上での運用も十分に考えられます。
例えば、年率5％で運用したら65歳到達時点での資産評価額は132万円、年率7％で運用したら156万円です。
ぜひ、積立投資を検討するうえでの一つの目安にしてみてください。
3. 月2万円・月5万円積立コースの比較も！
先ほど月5000円の積立投資をシミュレーションしましたが、もっと積立額を増やせる人もいるかもしれません。
そのような人に向けて、月2万円・月5万円の積立投資もシミュレーションしてみましょう。
月2万円の積立投資を年率3％で運用する場合、15年後の資産評価額は452万円となります。
元本は360万円のため、90万円以上も資産が増える計算です。
なお、年率5％で運用した場合の資産評価額は530万円、年率7％で運用した場合の資産評価額は622万円となります。
次に月5万円の積立投資をシミュレーションしてみましょう。
年率3％で運用した場合の15年後における資産評価額は1131万円です。
元本は900万円のため、約230万円の増加となります。
なお、年率5％で運用した場合の資産評価額は1324万円、年率7％で運用した場合は1556万円です。
1556万円用意できれば、安心して老後を迎えられると思う人もいるかもしれません。
運用利回りは事前にわからないため金額を保証するものではありませんが、ぜひ積立投資を検討するうえでの目安にしてみてください。
4. 家計や保有している資産全体のバランスを考えよう
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本記事では、新NISAでの積立投資をシミュレーションしました。
シミュレーション上の資産増加額の大きさに驚いている人もいるかもしれません。
実際の資産運用は利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクなどが伴うことをよく理解しておくことが大切です。
また、50歳代からのNISAはリスクを取りすぎないことも重要です。
20歳代からのNISAであれば一般的にリスクを取りやすい傾向にありますが、50歳代は老後が近いため安定的な運用も必要となるでしょう。
たとえば、株式だけでなく債券なども取り入れた投資信託を運用したり、預金で一定額を残しておくなど、家計や保有している資産全体のバランスを考慮しつつ、リスクを抑えながらの資産運用を意識してみてください。
参考資料
苛原 寛
