3. 老後までの12年間で1000万円を貯めるには
53歳の夫婦が、65歳までの12年間で1000万円を貯めるケースを考えてみます。老後資金を貯める主な方法としては、「貯蓄」や「資産運用」が挙げられます。
3.1 銀行預金で貯蓄する場合
リスクを取らず、元本保証の銀行預金で堅実に積み立てていく方法です。銀行預金で1000万円を貯める場合、毎月約7万円ずつ積み立てていくことで1000万円を準備できます。
ただし、物価の上昇によってお金の価値が相対的に低下するので、今の1000万円と12年後の1000万円では価値が異なる可能性があります。
3.2 積立投資を行う場合
積立投資は、投資信託などの金融商品を積み立てていく方法です。元本割れのリスクはありますが、運用益を得られる可能性があり、インフレ対策としても有効です。
さらに、NISAやiDeCoを活用すれば運用益が非課税となるので、税制優遇を受けつつ積み立てていくことができます。
仮に、年利5.0％で運用できたとすれば、毎月5万円ずつ積み立てると約983万円を準備できる計算です。
また、銀行預金で積み立てたケースと同様に月7万円ずつ積み立てれば、約1377万円を準備できる計算です。
シミュレーション結果からわかるように、銀行預金と積立投資では大きな差が生まれる可能性があります。
投資のリスクに対する考え方は人それぞれですが、さらなる物価上昇に備えつつ老後資金を準備したいなら、資産運用も視野に入れてみてはいかがでしょうか。
※本シミュレーションは、実際の運用結果を保証するものではありません。
4. まずは家計の見直しから
貯蓄や資産運用にお金を回すには、家計収支に余裕がないといけません。まずは家計の見直しを行い、節約できるポイントがないか考えてみましょう。
なお、老後に必要となる資金は家庭によって異なるので、退職金の見込み額や老後の収入なども踏まえ、不足しそうな金額を算出してみることが大切です。
それを基に目標を立て、無理のない範囲で準備を始めていきましょう。
参考資料
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（令和5年）」
- 総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2023年（令和5年）平均結果の概要」
- 金融庁「資産運用シミュレーション」
加藤 聖人
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