デメリット1.元本保証はない

新NISAはメリットの多い制度ですが、デメリットとして元本保証がないことが挙げられます。投資は常に資産評価額が変動するため、絶対に儲かるわけではありません。

投資する銘柄や景気によっては運用成績がマイナスになり、元本割れを起こすこともあるでしょう。元本が保障される銀行預金に慣れている人は、値動きに最初戸惑うかもしれません。

過去の統計からは、長期間の運用をすれば利益が出る可能性は高いですが、将来は誰にもわかりません。投資は自己責任のため、あくまでも余剰資金でおこなうようにしましょう。

新NISAで資産運用を始めよう

本記事で紹介したとおり、新NISAはメリットの大きい制度です。

では、具体的にいくらの資産を築けるのでしょうか。毎月の投資金額別にシミュレーションしてみましょう。なお、年率3％で20年間運用した場合を前提とします。シミュレーション結果は以下のとおりです。

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」を基に筆者作成

積立金額別の20年後の資産評価額

　積立金額 　20年後の資産評価額（元本）

  • 月1万円 　328万円（240万円）
  • 月2万円 　657万円（480万円）
  • 月3万円 　985万円（720万円）
  • 月5万円 　1642万円（1200万円）
  • 月7万円 　2298万円（1680万円）

月3万円の積立投資を20年間続ければ、1000万円近い資産を築けます。また、月7万円積み立てれば、2000万円を超える資産の用意が可能です。

ぜひ、新NISAを活用して老後資金などの準備を始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

苛原 寛