【投資信託】春は資産運用を始める季節!手数料やおすすめの選び方を紹介、三菱UFJや三井住友の商品を例に
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4月3日は「資産運用の日」です。
資産運用業務を行うフィデリティ投信が、「し(4)さん(3)」の語呂合わせから制定しました。
春は新生活が始まるシーズンであり、就職や転職を機に収入が増えるという人もいらっしゃるのではないでしょうか。
今回は投資信託を取り上げ、三菱UFJ国際投信、三井住友DSアセットマネジメント、アセットマネジメントOneの3社の商品を例に、基礎知識やメリット、手数料、おすすめの選び方について解説します。
投資信託の説明
投資信託は、投資の対象として主に株式と債券、不動産(REIT)があります。
株式なら場合によっては数百社の企業の株式を、債券なら数十カ国の公債や数百社の社債を一つにまとめ、それを詰め合わせたのが投資信託です。
投資信託のポイント
- 1. 投資家から集めたお金を一つの大きな資金とする(=ファンド)
- 2. 運用の専門家(=ファンドマネージャー)が株式や債券などに投資・運用する
- 3. 各投資家の投資信託の購入金額を元本として、運用成果が投資家にとってのリターンまたはロスとなる
3にあるように、プロであるファンドマネージャーが運用したとしても、損が発生する可能性もあるのです。
投資信託の仕組みについて、もう少し詳しく説明していきます。
まず、投資信託を始める時、銀行や証券会社(=販売会社)で投資信託の売買や、管理のための証券口座を開きます。
投資家は銀行や証券会社の人のアドバイスなどを参考にしながら、どの投資信託を購入するのか選択します。
この投資信託の口座は信託銀行にて分別管理されます。
つまり、口座を開いた銀行や証券会社が破綻しても、投資家の資金は守られていることになります。
管理するのは信託銀行ですが、肝心の運用方針を考えるのは別会社の運用会社です。
運用会社は方針に沿って信託銀行に指示を出し、信託銀行は指示に従って資産を売買し、運用管理していきます。
執筆者
1991年生まれ。新潟県新潟市出身。2022年に株式会社モニクル傘下の株式会社ナビゲータープラットフォームに入社し、現在はメディア事業部・メディアグロース企画推進室マネージャー。くらしとお金の経済メディア「LIMO(リーモ)」を中心に、多くの読者の方に幅広いコンテンツを届けるための戦略立案に従事している。
それ以前は、LIMO編集部にてアシスタント・コンテンツマネージャー(ACM)として従事。第一報として報道されるニュースを深堀りし、読者の方が企業財務や金融に対する知的好奇心を満たしたり、客観的データや事実に基づく判断を身に付けられたりできる内容の記事を積極的に発信していた。
入社以前は、株式会社フィスコにて客員アナリストとして約20社を担当し、アナリストレポートを多数執筆。また、営業担当として、IRツール(アナリストレポート、統合報告書、ESGレポートなど)やバーチャル株主総会サービス、株主優待電子化サービスなどもセールス。加えて、財務アドバイザーとしてM&Aや資金調達を提案したほか、上場企業向けにIR全般にわたるコンサルティングも提供。財務アドバイザリーファームからの業務委託で、数千万~数十億円規模の資金調達支援も多数経験。
株式会社第四銀行(現:株式会社第四北越銀行)、オリックス株式会社でも勤務し、中小・中堅企業向け融資を中心に幅広い金融サービスを営業した。株式会社DZHフィナンシャルリサーチでは、日本株アナリストとして上場企業の決算やM&A、資金調達などのニュースと、それを受けた株価の値動きに関する情報・分析を配信。IPOする企業の事業・財務を分析し、初値の予想などに関するレポートを執筆。ロンドン証券取引所傘下のリフィニティブ向けに、週間・月間レポートで、日本株パートを執筆。経済情報番組「日経CNBC」にて毎月電話出演し、相場や株価の状況も解説していた。
新潟県立新津高等学校を経て、2013年に慶応義塾大学商学部を卒業。学部では、岡本大輔研究会にて企業評価論、計量経営学を専攻していた。
最終更新日:2023/11/03