3. 老後資金「2000万円」を用意するには毎月いくらの投資が必要か
月5000円の積立投資を40年間続けたら463万円を築けることを確認しましたが、2000万円の老後資金を築くには毎月いくらの積立投資をすればいいのでしょうか。
運用期間別にシミュレーションしてみましょう。なお、ここでも運用利回りは年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 【運用期間別】2000万円貯めるために必要な毎月の積立金額
運用期間 必要な積立金額
- 10年 14万3000円
- 15年 8万8000円
- 20年 6万1000円
- 25年 4万5000円
- 30年 3万4000円
- 35年 2万7000円
- 40年 2万2000円
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
10年間で2000万円を用意するには、毎月14万3000円もの積立投資が必要です。14万3000円を毎月投資に回すのはハードルが高いかもしれません。
一方で、積立期間が40年間あれば、毎月2万2000円の積立で2000万円を用意可能です。2万2000円であれば、投資に回せる世帯も意外と多いのではないでしょうか。
ぜひ、シミュレーション結果を参考に、毎月の投資額を決めてみてください。
4. できるだけ早く資産運用を始めよう
本記事でもシミュレーションしたとおり、投資は長く続けたほうが効果を得やすいです。
投資を検討中の方は、早めのスタートで長期運用を意識すると良いでしょう。
金融機関へ足を運ぶことが難しい場合は、スマホで簡単に口座開設から投資まで行えるネット証券などを活用してみてはいかがでしょうか。
参考資料
苛原 寛
