つみたてNISAの運用シュミレーション。年率3％で運用できれば、毎月3万円と5万円ではどれだけ違う？

つみたてNISAの運用シュミレーション

多くのメリットがあるつみたてNISAですが、最も気になるのは「どのくらい増えるの？」という点ではないでしょうか。

ここでは、金融庁の「資産運用シュミレーション」をもとに、月々3万円と5万円を積み立て運用した場合のシュミレーションをご紹介します。

新制度では月々10万円まで積み立てが可能になる

2023年までのつみたてNISAの年間投資枠は、上限40万円でした。月々に換算すると、3万3333円になります。

これが2024年からの新制度では、年間120万円まで拡大されます。月々では10万円です。

拠出できる金額は各世帯によって異なりますが、新制度によって、積み立て可能な金額が3万円から10万円まで拡大するため、より多くのメリットが受けられることになります。

月々3万円で運用した場合

月々3万円を、想定利回り（年率）3％で、10年間・20年間・30年間運用した場合でシュミレーションしてみます。

あくまでも期間中を年率3％で運用できた場合のシュミレーションでは、10年で59万2243円、20年で264万9060円、30年で668万2107円の収益です。

運用にはリスクもともなうため、この限りではありませんが、大きな利益を生み出すことが可能です。

なお、2023年までの現行制度では非課税保有期間は20年間が限度ですが、2024年からの新制度ではこれが無期限となります。上記の表のように、30年の保有も可能です。

月々5万円で運用した場合

月々5万円を積み立てた場合はどうでしょう。こちらもシュミレーションしてみます。

10年で98万7071円、20年で441万5100円、30年で1113万6844円の収益です。

月々5万円積み立てたほうが、月々3万円よりも運用による利益額は大きくなります。