ねんきん定期便の見込額にガッカリ。ダメ元で確認しておきたい4点とは厚生年金基金の落とし穴

毎年の誕生月には「ねんきん定期便」が送られてきます。

最近では「老後2000万円問題」や年金の減額など、将来が不安になるニュースを耳にする機会も多く、老後のマネープランを立てようと考えている方も多いのではないでしょうか。

老後のお金を考えるのに「ねんきん定期便」は役立ちますが、高い確率で「ガッカリ」することも多いのがその見込額。

もし年金の額が予想以上に少なかった場合、ダメ元で確認したいポイントがあります。ひとつずつ見ていきましょう。

【注目記事】厚生年金を受給する男性が「年金振込通知書」の内容に衝撃を受けたワケ

1. ねんきん定期便は毎年の誕生月に送られてくる

ねんきん定期便は、年に1度誕生月に送られてきます。通常はハガキ形式ですが、35歳・45歳・59歳の「節目の年」には封書で送られてきます。

1/3

出所：日本年金機構「「ねんきん定期便」の送付用封筒等の様式（令和4年度送付分）」

ハガキでも封書でも、これまでの保険料納付額や年金見込額が確認できます。まずは将来の見込額をしっかり確認しましょう。

見込額が少なかったとき、必ず確認したいポイントをまとめていきます。

2. 確認ポイント1. 50歳未満の方は「現時点」での納付実績に基づいた金額だけ

ねんきん定期便の金額が予想以上に少ないと感じたとしても、50歳未満の場合は仕方がない側面があります。

というのも、50歳未満の方に送られるねんきん定期便には、「これまでの加入実績に応じた年金額」が記載されているからです。

ねんきん定期便にもしっかりと「今後の加入状況に応じて年金額は増加します」との注意書きがあります。

2/3

出所：日本年金機構「「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和4年度送付分）」

つまり、今後納付する予定の保険料は考慮されていないということなので、見込額が少なくなるのは必然ともいえます。

より正確にシミュレーションしたい場合は、「ねんきんネット」を活用してみるといいでしょう。

3. 確認ポイント2. 年金記録に漏れや誤りがあるかも

過去の年金記録が漏れている、あるいは誤っている場合には、見込額がずれている可能性もあります。

パターンとして比較的多いのは、「3号不整合記録問題」です。会社員等の夫に扶養される妻は、国民年金の第3号被保険者となります。しかし、妻が仕事をしたり夫が退職したりすることで第1号被保険者になったにも関わらず、手続きができていないことがあります。

3/3

出所：日本年金機構「3号不整合記録問題とは何ですか。」

あるいは結婚や養子縁組で姓が変わる際、年金手帳が複数発行されているケースも過去にはあります。勤務先の手続きが誤っていたり、漏れていたりするケースもあるため、見込額の大小に関わらず、記載内容は必ず確認するようにしましょう。

4. 確認ポイント3. 厚生年金基金や確定拠出年金などに加入していないか

いわゆる私的年金と呼ばれるものは、ねんきん定期便に記載されていません。

例えば「厚生年金基金」は厚生年金に名前が似ていますが、企業や業界団体等が厚生労働大臣の認可を受けて設立する法人です。国が行う老齢厚生年金の一部（報酬比例部分）の支給を代行し、これにプラスアルファ部分を上乗せして年金給付を行います。

2021年度のねんきん定期便からは、厚生年金基金の代行部分が記載されるようになりました。しかし、それ以外については記載がありません。企業年金連合会への照会が確実だといえます。

その他、確定給付企業年金、確定拠出年金、中小企業退職金共済／特定退職金共済、年金払い退職給付なども記載されていないので、別途加入している年金があれば個別に確認するといいでしょう。