2. 100万円を1年預けると「利息はどのくらいか」預け方別の目安をみる

では、実際に100万円を預けると、利息はどのくらい違うのでしょうか。

2.1 利息には20.315%の税金がかかる

預金の利息のお話でつまずきやすいのが、税金です。国税庁の「No.1310 利息を受け取ったとき（利子所得）」によると、預金の利息には一律15.315%（ほかに地方税5%）、合わせて20.315%の税金がかかり、受け取るときに差し引かれます。国内の一般的な預金の利息は、原則としてこの差し引き（源泉分離課税）で税金の手続きが終わるため、確定申告をする必要はありません。

2.2 100万円を1年預けた場合

結論からお伝えすると、100万円を1年預けた場合の税引後の利息は、普通預金（年0.50%）で3985円、定期預金1年（年0.700%）で5578円です（LIMO編集部の計算。国税15.315%と地方税5%をそれぞれ計算し、1円未満を切り捨てて差し引いた金額です。実際の金額は金融機関の計算によって異なる場合があります）。

  • 普通預金：100万円×0.50%＝5000円、税金は765円（国税）＋250円（地方税）
    →手取りは3985円
  • 定期預金1年：100万円×0.700%＝7000円、税金は1072円（国税）＋350円（地方税）
    →手取りは5578円
  • 定期預金5年（1年あたり）：100万円×1.100%＝1万1000円、税金は1684円（国税）＋550円（地方税）
    →手取りは8766円
  • ゆうちょ銀行の定額貯金（3年以上預けた場合の金利で、1年あたりの目安）：100万円×0.830%＝8300円、税金は1271円（国税）＋415円（地方税）
    →手取りは6614円

ゆうちょ銀行によると、定額貯金は預けた期間に応じて金利が上がる仕組みで、3年以上預けた場合の金利は年0.830%（半年複利の年平均利回りは0.838%）です。三菱UFJ銀行の資料でも、税金を差し引いた後の利率は、税引前の利率に0.8をかけた利率が目安とされています。

3. 【FPの視点】使う時期でお金の置き場所を分ける

冒頭でもふれたように、給与が振り込まれる口座に預金を置きっぱなしにして、金利を比べたことがない方は少なくありません。上の試算のように、同じ100万円でも、預け方によって1年の利息に差が出ます。次のように、使う時期でお金の置き場所を分けてみると考えやすくなります。

  • 毎月の生活費：普通預金
  • 1年以内に使う予定のお金：普通預金や短めの定期預金
  • しばらく使わないお金：定期預金など

3.1 ご注意点

定期預金は、預ける期間を決めて預ける預金です。途中で解約したときの金利の扱いは、預ける前に各金融機関の規定で確かめておきましょう。また、金利は今後も見直されることがあります。預ける前に、各金融機関の最新の金利を確かめましょう。