三井住友信託銀行は、2026年11月16日（月）から「冬の定期預金キャンペーン」を始めます。新たな資金を500万円以上預けると定期預金の金利が上乗せされ、最も高い5年・2000万円以上では年2.70％になります。
一方、金融機関が破綻したときに預金保険で守られるのは、1つの金融機関ごとに預金者1人あたり元本「1000万円」までとその利息です。最高の金利を受けるために2000万円を預けると、1000万円を超える部分は保護の対象から外れます。
この記事では、キャンペーンの金利と預金保険の範囲を並べ、2000万円をまとめて預けた場合と分けた場合で5年の利息がどれだけ変わるかを試算します。記事後半では、キャンペーンの対象になる資金の条件と、申し込む前に確かめたい点も整理します。
1. 三井住友信託の冬の定期預金、最高の年2.70％は2000万円以上から
キャンペーンの対象は、新型定期預金〈グッドセレクト（固定型）〉の2年と5年です。期間は2026年11月16日（月）から2027年1月29日（金）までで、来店かオンライン相談で申し込みます。
- 2年：500万円以上は年2.20％、1000万円以上は年2.30％、2000万円以上は年2.40％
- 5年：500万円以上は年2.50％、1000万円以上は年2.60％、2000万円以上は年2.70％
金利は預ける金額が大きいほど高くなり、5年・2000万円以上の年2.70％は、11月2日に改定された店頭表示金利（5年は年1.500％）の1.8倍です。
上乗せの金利は、1回の申し込みごとに決まります。500万円以上であれば何回かに分けて申し込めますが、あとから契約金額を合算して金利を計算し直すことはできません。
2. 預金保険で守られるのはいくらまで？1金融機関ごとに元本1000万円
預金保険機構によると、定期預金や利息のつく普通預金などは、1つの金融機関ごとに合算して、預金者1人あたり元本1000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。
- 全額が保護される：当座預金や利息のつかない普通預金などの決済用預金
- 元本1000万円までと利息等が保護される：定期預金、利息のつく普通預金、元本補てん契約のある金銭信託など
- 保護の対象外：外貨預金、譲渡性預金など
1000万円を超える部分は、破綻した金融機関の財産の状況に応じて払い戻され、一部が戻らないことがあります。
この1000万円は、口座ごとではなく、同じ金融機関にある預金をすべて合わせた額で見ます。支店が違っても合算されるため、同じ銀行の中で口座や支店を分けても、守られる範囲は増えません。
