【ドコモSMTBネット銀行】11月2日から円定期預金、1年ものは年0.5％から年1.3％へ。一方で6か月ものは下がった。表示の金利と手取りの金利も見る

2. 【上がった金利はいつから？】定期預金は預けた時の金利が満期まで。自動継続は継続日の金利に

「金利が上がったなら、いま預けている定期預金の利息も増えるのでは」と期待する方もいるでしょう。ここでは、同行の説明をもとに、新しい金利が適用される時期を確かめます。

同行は、円定期預金1年ものの金利は、初回の預け入れの満期日まで適用されると説明しています。新しい年1.30％がつくのは、11月2日以降に預け入れた1年ものからと考えられます。11月1日までの預け入れなら、その1年ものの利率は満期が来るまで年0.5％のままということです。

預けたあとに金利が上がっても、それまでの定期預金に新しい金利が自動でつくわけではない点は、覚えておきたいところです。

裏を返せば、金利が下がった6か月ものでも、キャンペーン中に年1.25％で預けた人は、満期までその金利が続きます。同行は、キャンペーンの金利も初回の預け入れの満期日まで適用されるとしています。

満期のあとに自動で預け直す「元利継続」や「元金継続」を選んでいる場合は、満期日（継続日）の時点の金利が適用されます。満期のあとの扱いは、預け入れの時に選んだ方法で変わってきます。

キャンペーン中に6か月ものに預けて自動継続を選んでいると、継続後はその時点の6か月ものの金利になり、11月2日に改定された金利のままなら年0.625％です。

6か月ものに100万円を預けた場合の利息の目安2/2

6か月を0.5年として計算した目安ですが、継続した後の金利によっては、同じ100万円でも半年の利息が半分ほどになる計算です。

6か月ものは半年ごとに満期が来るぶん、継続のたびにその時点の金利に変わりやすい預け方ともいえます。金利が上がる時期でも下がる時期でも、満期が来るたびに金利を確かめるようにしておくと安心でしょう。

満期日の前に解約した場合は、預け入れた日から解約日の前日までの実日数に応じて、同行所定の中途解約金利が適用されます。キャンペーンの金利で預けていても、途中で解約するとキャンペーンの金利は適用されません。

新しい金利で預け直したいと考えたときは、解約で減る利息と、上がる利息の両方を比べて考えたいところです。

今回の改定で、6か月ものと1年ものの金利の高さは入れ替わりました。同じお金でも、どの期間に、いつ預けるかによって、受け取る利息が変わってくる例といえるでしょう。

定期預金の金利は、「いつ預けたか」と「満期をどう迎えるか」で決まるといえるでしょう。金利が上がったというニュースを聞いたら、手元の定期預金の満期日と、満期のあとの扱いをまず確かめておくと、新しい金利を生かす時期が見えてきます。