2021年に買った個人向け国債「変動10年」、利率は年0.07％から年1.67％に。次の利率は11月6日公表 100万円分の半年の利子は350円から8350円に。12月16日からの利率は11月5日の入札結果で決まる

「数年前に買った個人向け国債、いまはどれくらい利子がついているのだろう」

買ったきりで、利率を見直していない人もいるのではないでしょうか。

個人向け国債のうち「変動10年」は、買ったあとも半年ごとに利率が見直されるタイプです。

本記事では、2021年11月募集分（第140回債）を例に、利率がどう動いてきたか、次の利率がいつ決まるのかを見ていきます。

記事後半では、中途換金（満期の前に国に買い取ってもらい、お金に戻すこと）で差し引かれる額はいくらかも試算します。

1. 2021年11月募集分の変動10年、利率は年0.07％から年1.67％に

財務省の発行条件では、回号ごとに、これまで適用された利率が公表されています。2021年11月募集分（第140回債）の推移は次のとおりです。

変動10年第140回債（2021年11月募集分）の適用利率の推移1/1

出所：財務省「変動10年「第140回債」」をもとにLIMO編集部作成

発行された2021年12月からの半年は年0.07％でした。2023年12月15日までは年0.3％に届かない水準が続きましたが、2023年12月16日からの半年で年0.60％に上がりました。

その後、年0.57％、年0.65％と横ばいに近い時期をはさみ、2025年6月16日からは年0.84％、12月16日からは年1.10％、2026年6月16日からは年1.67％となっています。最初の半年と比べると、およそ24倍の水準です。

100万円分を持っていた場合、半年分の利子は「100万円×利率÷2」で計算できます（編集部の試算）。

最初の半年（年0.07％）：税引前350円／税引後278円
2026年6月16日からの半年（年1.67％）：税引前8350円／税引後6653円
2026年12月15日までの10回分の合計：税引前3万600円

同じ月に募集された固定5年（第128回債）は、5年間ずっと年0.05％で、100万円分の利子は5年間で税引前2500円です。この固定5年は2026年12月15日に満期を迎えます。

なお、毎年5月・11月に利率が決まる回号（5月募集分・11月募集分）なら、買った年が違っても、同じ半年には同じ利率が適用されます。2022年〜2025年の11月募集分も、2026年6月16日からの半年は年1.67％です。

2. 変動10年の利率はいつ・どうやって決まる？

変動10年の利率は「基準金利×0.66」で計算されます。基準金利は、利子の計算期間が始まる日の前月までに最後に行われた10年国債の入札の平均落札利回り（入札で国債が買われた利回りの平均）です。

2026年6月16日からの半年は、基準金利2.53％×0.66＝1.6698％で、年1.67％でした。計算結果が0.05％を下回っても、年0.05％が下限として適用されます。

2026年12月16日からの半年の利率は、11月5日に予定されている10年国債の入札結果をもとに、11月6日に公表される予定です。11月9日から募集が始まる11月募集分（第200回債）の利率も、同じ11月6日に公表されます。なお、6月・12月に利率が決まる回号（6月募集分・12月募集分）は、12月4日に公表予定です。

次の利率が上がるか下がるかは、入札の結果が出るまで分かりません。変動10年を持っている人は、11月6日の公表後に、財務省の発行条件のページで自分の回号の次の利率を確認してみましょう。

次は、中途換金するときに差し引かれる額を試算します。