デパートの友の会は銀行の積立より有利？毎月1万円を12か月積み立てると、上乗せ1万円は年利に直して約15％に。銀行に預けた場合の利息は約200円から約300円

デパートの友の会は、12か月積み立てると1か月分が上乗せされるため、利回りが高いと言われます。預金と比べて本当に有利なのか、年利にするといくらになるのかが気になるところです。

元独立系FP会社でマネーセミナーの運営を補助していた経験からお伝えすると、積立の上乗せは、年利に直して預金と並べたうえで、使い道と預けたお金の保全も合わせて見ると、全体像がつかみやすくなります。

ここでは、12か月積み立てて1か月分が上乗せされる型の友の会を例に、日本銀行の預金金利と経済産業省の資料をもとに、デパートの友の会の上乗せを年利に直して試算します。

※友の会は、12か月積み立てて1か月分が上乗せされる型を仮定しています。預金の金利は日本銀行の時系列統計（2026年10月）、法律上の位置づけは経済産業省「前払式取引」（2026年11月2日確認）をもとにしています。

※友の会の内容は、百貨店ごとに異なります。ここで示す金額は、この仮定にもとづく目安です。

1. デパートの友の会は、年利にするといくら？毎月1万円を12か月積み立てて上乗せ1万円なら、年利に直して約15％

ここで例にする友の会は、毎月一定額を12か月積み立てると、1年後に1か月分の積立額がボーナスとして加わり、買物用のカードで受け取るしくみとします。

毎月積み立てると、早く預けた分ほど長く預けることになりますが、最後の1回は1か月しか預けません。平均すると、1回分のお金が預けられているのは約6.5か月です。この平均の預入期間で上乗せ1万円を割ると、年利に直して約15％になります。

※試算の前提：毎月1万円を12か月積み立て、上乗せを1か月分（1万円）とします。税金や手数料は考えません。月ごとの複利で計算し直しても、年利は約16％です。

例）毎月1万円を12か月積み立てた場合　デパートの友の会の上乗せと、銀行の利息の比較（12か月積立で1か月分上乗せの仮定と日本銀行の金利から試算）1/1

日本銀行の時系列統計によると、2026年10月の預金金利の平均は、預入金額1千万円以上の1年の定期預金が年0.487％、普通預金が年0.331％です。毎月1万円を12か月積み立てた場合の利息を、同じ平均の預入期間で計算します。

預金の利息は約200円から約300円で、友の会の上乗せ1万円の約30分の1から約50分の1です。日本銀行のこの数字は、預入金額1千万円以上の平均です。