2.3 新NISAを活用した積立投資やiDeCoを始める

より資産を増やしたいと考える場合は、新NISAを活用した積立投資やiDeCo（個人型確定拠出年金）を始める方法もあります。

新NISAとは少額から可能な長期・積立・分散投資をサポートするための非課税制度です。新NISA口座を利用した投資で得た分配金や売却益（譲渡益）は非課税となる、税制面でメリットが大きい制度となります。

出所：金融庁「新しいNISA」をもとにLIMO編集部作成

iDeCoは公的年金に上乗せして任意で加入する年金制度で、拠出した掛け金を自分で運用し、将来元金と運用益を年金として受け取る仕組みです。

掛け金を拠出する際・運用中・給付を受ける際それぞれにおいて税制優遇措置が設けられており、老後のための資金形成がしやすいという特徴があります。

ただし、新NISAとiDeCoはともに投資商品であり、運用成績によっては元本割れリスクがある点に注意が必要です。リスクについて十分に理解したうえで始めるようにしましょう。

3. まとめにかえて

おひとりさまの平均貯蓄額は、30歳代では500万円程、40歳代では650万円程で50歳代になると1000万円を超えるように、年齢を重ねるごとに徐々に高額になる傾向があります。

しかし、より実態に近い中央値を見ると53万円や75万円などと100万円未満になっており、早めに老後資金の準備をはじめる必要がある方が多いといえます。

老後資金の準備方法にはいくつかありますので、ご自身の始めやすい方法を選んで着実に貯蓄を増やしていきましょう。

参考資料

木内 菜穂子