【新NISA】積立投資で65歳までに「2000万円」貯めるには毎月いくら積み立てる？「40・45・50歳」✕「3％・5％」でシミュレーション 元証券マンのファイナンシャルアドバイザーが徹底解説！

4. 【新NISAで積立投資】「50歳が65歳までに2000万円」毎月の積立額は？

50歳が65歳までの15年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。

「想定利回り3％と5％」で50歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。

4.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月8万8116円
• 元本：1586万1000円
• 運用収益：413万9000円

4.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月7万4825円
• 元本：1346万8000円
• 運用収益：653万1000円

50歳からの資産運用は投資期間がやや短くなることもあり、毎月の積立額は増えます。

とはいえ、15年間の積立で数百万円の利益が期待できますから、定期預金などに比べるとやはり魅力的な方法といえるでしょう。

5. 【一覧表】新NISAで積立投資「40歳・45歳・50歳が65歳までに2000万円を貯める」積立額

40歳・45歳・50歳から老後に向けて2000万円を貯めるには、早ければ早いほど毎月の負担が軽くなります。

5.1 【65歳までに新NISAの積立投資で2000万円貯めるための毎月の積立投資額】

• 《40歳》3％：4万4842円・5％：3万3585円
• 《45歳》3％：6万920円  ・5％：4万8658円
• 《50歳》3％：8万8116円・5％：7万4825円

シミュレーション上、利回りが安定していることを前提とした結果となっていますが、実際にはマイナスとなる年もあるでしょう。

運用成果はスタート時点で確定されるものではありません。ゴールを迎える年に2000万円を下回っている可能性もあることを理解しておきましょう。

6. 早いタイミングからの資産運用を

今回はNISA制度を活用して、2000万円の資金を作るための毎月の積立金額について確認しました。

運用成果によって目標達成のタイミングは異なりますが、早く運用を始めた人は小額からでも理想に近づくことが可能になります。

理想の老後を実現するために、小額からでも積み立て運用を始めてみてはいかがでしょうか。

もし仕組みや始め方をいまいち理解していないという方は、まずはお金のプロに相談してみるのがいいかもしれませんね。

参考資料

• 日本銀行「資金循環統計（速報）（2023年第2四半期）」
• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」
• 金融庁「金融経済教育推進機構の設立認可について」

川勝 隆登