LIMO編集部が取材した読者から、現在の家族構成、金融資産の内訳、マイホームの有無、住宅ローンの有無、これまでどのような資産運用をしているのか、その成功体験や失敗体験などをお伺いしました。

今回は東京都にお住いの47歳男性Ｒさんの資産運用の体験談です。

1. 47歳・資産1億円超・東京都在住・男性、iDeCoのつみたて投資の実績はいくら

1.1 家族構成

妻と子供の4人家族

1.2 金融資産の内訳

  • 現預金：1000万円
  • 株式：1億円以上
  • iDeCo：1100万円
  • その他生命保険等

1.3 マイホームの有無・種類

  • あり
  • 戸建て

1.4 住宅ローンの有無・残高

  • 残ローン額：1500万円

1.5 投資経験

  • 株式投資：約23年
  • 投資信託：約25年

「投資信託は大学生の時から、株式投資は社会人になってから。投資先は日本株や米国株、未上場株式。有価証券の運用総額はすべてを含めると1億円は超えている」とのこと。

つみたてNISAは新NISAに備えて、すべて売却済みとのこと。

毎月つみたて投資をしているiDeCoについては、「前職で始めた企業型確定拠出年金を現在はiDeCoで運用している」とのこと。

累計拠出金額は725万円なのに対し、現在の資産残高は1150万円とのこと。含み益は425万円という状況。

iDeCoの毎月の投資先は、世界株式、米国株式、日本株式のインデックスファンドに投資をしているとのこと。

2. 47歳・資産1億円超・東京都在住・男性、2024年からスタートする新NISAはどう運用するか

Rさんに、2024年に始まる新NISAの運用法について聞いてみました。

「つみたてNISAは実はすでに過去に投資した分については売却してしまいました」

「つみたてNISAで回収した資金は全額、新NISAに投資をする予定です」

「新NISAは、つみたて投資枠は米国株式のインデックスファンドに投資する予定です。成長投資枠は、まだ決めていませんが、日本株と米国株式の成長株式と高配当株式に投資をする予定です」とのご回答。

3. 47歳・資産1億円超・東京都在住・男性、投資の成功体験と失敗談

Rさんに、投資の成功体験や失敗談について聞いてみました。

「成功体験でいうと、長期投資という時間を身に着けることを間違えなければ、そんなに損はしないかなと」

「失敗談は、投資信託で銘柄選択を間違えると、基準価額が3分の1になってしまうということでしょうか。実際に経験しましたね」

4. まとめにかえて

いかがだったでしょうか。

Rさんの資産運用の実体験から、書籍や教科書からは見えてこない様子が見えてきたのではないでしょうか。

皆さんの資産運用に役立てば幸いです。

LIMO編集部