公的年金の実態を知らずに不安視していませんか?

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何となく不安視

多くの退職後の生活に関するセミナーでは、公的年金への不安に言及されるようです。皆さんは、「公的年金は安心できますか」と聞かれたら、どう答えますか? しっかりと公的年金を理解したうえで、この答えを考えるべきですが、実際には「何となく不安だ」という人が多いのではないでしょうか。

フィデリティ退職・投資教育研究所がサラリーマン1万人に聞いた「公的年金は信頼できるか」という設問には、「安心できない」「不安だ」と回答した人が8割。これに「わからない」と回答した人まで加えると9割に達しました。逆に言えば安心だと考えている人は1割しかいないということです。

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しかし、同じアンケート調査で、これとは別に「公的年金制度の今後に対する評価」を聞くと、42.8%が「制度が廃止される」または「制度も受給額も現状のまま維持される」と答えています。

私たちは、「超高齢社会では支える人と支えられる人のバランスが大きく崩れるため、公的年金の制度そのものを維持するために受給開始時期の変更や受給額の減少は避けられない」と理解しています。その点から考えれば、「制度は維持されるが、受給額は減らざるを得ない」わけですが、そう理解されている人は全体の6割に届きません。

アンケート結果からは、多くの人が“公的年金を理解しないまま不安がっている”ように映るのです。

公的年金は重要な退職後の生活資金源

老後の生活は公的年金が意外に支えてくれる』で紹介した通り、退職後の生活資金(退職後年収)の源泉は公的年金と個人資産からの引き出しで構成されます。この構成比を、現在の高齢者に対するアンケート調査の結果から分析すると、公的年金の比率は6割で、個人資産からの引き出しの比率は4割でした。

今後20-30代が退職する時代には、前述の通り、公的年金の受給額は制度の維持のためにも減らざるを得ないと思います。その場合でも、例えば受給額を20%カットしたと想定して、公的年金の比率は5割に、そして個人資産からの引き出しの構成は5割とになります。公的年金の受給額は減るものの、それでも退職後の生活費のかなりの部分を占めていることがわかります。

個人の資産形成、資産活用に関して考える際に、公的年金の位置づけを明確にしてから運用の考え方をまとめていくべきでしょう。

年金の理解度と不安 (単位:人)

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出所:フィデリティ退職・投資教育研究所、サラリーマン1万人アンケート、2018年4月
注:総計の( )の比率は年金制度に対する評価の選択肢別の構成比

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フィデリティ退職・投資教育研究所 所長 野尻 哲史

参考記事

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野尻 哲史
  • 野尻 哲史
  • フィデリティ退職・投資教育研究所
  • 所長

国内外の証券会社調査部を経て、2007年より現職。アンケート調査をもとに個人投資家の資産運用に関するアドバイスや、投資教育に関する行動経済学の観点からの意見を多く発表している。
日本証券アナリスト協会検定会員、証券経済学会・生活経済学会・日本FP学会・行動経済学会会員。
著書には、『老後難民 50代夫婦の生き残り術』、『日本人の4割が老後準備資金0円』(講談社+α新書)や『貯蓄ゼロから始める安心投資で安定生活』(明治書院)などがある。
調査分析などは専用のHP、資産運用NAVIを参照